இந்தியாவில் பெரும்பாலான மக்கள் அன்றாட பணப் பரிவர்த்தனைகளுக்கு பயன்படுத்தி வரும் UPI முறையில் புதிய கட்டண நடைமுறை அறிவிக்கப்பட்டுள்ளது. ₹2,000-க்கு மேல் குறிப்பிட்ட வணிகப் பரிவர்த்தனைகளுக்கு 0.4% Merchant Discount Rate (MDR) விதிக்கப்படும் என்ற புதிய கட்டமைப்பை எதிர்த்து உச்ச நீதிமன்றத்தில் பொதுநல மனு தாக்கல் செய்யப்பட்டுள்ளது.

இந்த புதிய கட்டண நடைமுறை 2026 அக்டோபர் 15 முதல் அமலுக்கு வர உள்ளது. ஆனால், முக்கியமாக கவனிக்க வேண்டியது என்னவென்றால், இந்த 0.4% கட்டணம் சாதாரண UPI வாடிக்கையாளரிடம் நேரடியாக வசூலிக்கப்படுவதில்லை. இது குறிப்பிட்ட வணிகர் – வாடிக்கையாளர் (P2M) பரிவர்த்தனைகளுக்கான MDR ஆகும்.

புதிய UPI கட்டண முறை என்ன?

புதிய கட்டமைப்பின்படி, ₹2,000-க்கு மேல் ஒரு வாடிக்கையாளர் வணிகருக்கு UPI மூலம் பணம் செலுத்தும்போது, தகுதியான P2M பரிவர்த்தனைகளுக்கு 0.4% MDR விதிக்கப்படும்.

இந்த கட்டணத்திற்கு ஒரு பரிவர்த்தனைக்கு அதிகபட்சமாக ₹300 உச்சவரம்பு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது.

உதாரணமாக:

• ₹5,000 UPI வணிகப் பரிவர்த்தனை → 0.4% = ₹20
• ₹10,000 → ₹40
• ₹50,000 → ₹200
• ₹75,000 → ₹300
• ₹1 லட்சம் → கணக்கீட்டின்படி ₹400 என்றாலும், அதிகபட்ச MDR ₹300 என்பதால் ₹300 மட்டுமே

அதாவது, ₹75,000 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட பரிவர்த்தனைகளில் பொதுவான MDR அதிகபட்சமாக ₹300-ல் கட்டுப்படுத்தப்படும்.

வாடிக்கையாளர்களிடம் நேரடியாக கட்டணம் வசூலிக்கப்படுமா?

இல்லை என்பதே மத்திய அரசின் தற்போதைய விளக்கம்.

நிதி அமைச்சகத்தின் விளக்கப்படி, MDR என்பது வாடிக்கையாளரிடம் வசூலிக்கப்படும் UPI கட்டணம் அல்ல; இது வணிகர் சார்ந்த payment ecosystem-க்குள் பகிரப்படும் கட்டணமாகும்.

வங்கிகள், இந்த MDR கட்டணத்தை வாடிக்கையாளர்களிடம் மாற்றிக் கட்டணமாக வசூலிக்காமல் இருப்பதை உறுதி செய்ய அறிவுறுத்தப்பட்டுள்ளதாக அரசு தெரிவித்துள்ளது. UPI செயலிகளும் கூடுதல் platform fee அல்லது மறைமுகக் கட்டணங்களை விதிக்கக் கூடாது என தெரிவிக்கப்பட்டுள்ளது.

யாருக்கு இந்த கட்டணம் பொருந்தாது?

புதிய விதிமுறையில் பல பரிவர்த்தனைகள் தொடர்ந்து கட்டணமின்றி இருக்கும்.

1. நபரிடமிருந்து நபருக்கு பணம் அனுப்புவது

ஒருவர் மற்றொருவருக்கு UPI மூலம் எவ்வளவு தொகை அனுப்பினாலும், இந்த புதிய MDR பொருந்தாது.

உதாரணமாக, குடும்ப உறுப்பினர், நண்பர் அல்லது மற்றொரு தனிநபரின் வங்கிக் கணக்கிற்கு பணம் அனுப்பும் P2P பரிவர்த்தனைகள் தொடர்ந்து இலவசமாக இருக்கும் என்று மத்திய அரசு தெரிவித்துள்ளது.

2. ₹2,000 வரை வணிகப் பரிவர்த்தனைகள்

வாடிக்கையாளர் ஒரு கடைக்கு ₹2,000 வரை UPI மூலம் செலுத்தும் பரிவர்த்தனைகளுக்கு MDR இருக்காது.

3. சிறு வணிகர்கள்

UPI QR மூலம் மாதத்திற்கு ₹1 லட்சம் வரை பெறும் தகுதியுள்ள சிறு வணிகர்களுக்கு zero-MDR பாதுகாப்பு தொடரும் என்று மத்திய அரசு தெரிவித்துள்ளது.

இதன் மூலம் தெருவோர வியாபாரிகள், சிறிய கடைகள் மற்றும் குறைந்த அளவில் UPI மூலம் பணம் பெறும் சிறு வணிகர்கள் பாதுகாக்கப்படுவார்கள் என அரசு கூறியுள்ளது.

முக்கிய சேவைகளுக்கு 0.4%க்கு பதிலாக ₹5

அனைத்து ₹2,000-க்கும் மேற்பட்ட பரிவர்த்தனைகளுக்கும் 0.4% MDR என்ற ஒரே விதி கிடையாது.

ரயில்வே, தொலைத்தொடர்பு, காப்பீடு, எரிபொருள் மற்றும் விவசாய உள்ளீடுகள் போன்ற குறிப்பிட்ட அத்தியாவசிய மற்றும் குறைந்த லாப வரம்பு கொண்ட துறைகளில், ₹2,000-க்கு மேல் UPI பரிவர்த்தனை செய்தால் ₹5 என்ற flat MDR நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது.

இதன் நோக்கம் குறைந்த லாபத்தில் இயங்கும் துறைகளுக்கு சதவீத அடிப்படையிலான கட்டணத்தின் தாக்கத்தை கட்டுப்படுத்துவது என மத்திய அரசு விளக்கியுள்ளது.

பங்குச்சந்தை தொடர்பான UPI பரிவர்த்தனைகளுக்கு வேறு கட்டணம்

Mutual Funds, Securities, Stockbrokers மற்றும் Dealers போன்ற Capital Market தொடர்பான UPI பரிவர்த்தனைகளுக்கு 0.02% MDR, அதிகபட்சமாக ₹300 என்ற கட்டமைப்பு அறிவிக்கப்பட்டுள்ளது.

எனவே, புதிய UPI MDR அமைப்பில் பரிவர்த்தனையின் தன்மை மற்றும் அது நடைபெறும் துறை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து கட்டணம் மாறுபடும்.

ஏன் இந்த கட்டணம் கொண்டுவரப்படுகிறது?

UPI அமைப்பை நீண்ட காலத்திற்கு பொருளாதார ரீதியாக நிலைத்திருக்கச் செய்வதே இந்த மாற்றத்தின் நோக்கம் என மத்திய அரசு தெரிவித்துள்ளது.

UPI பரிவர்த்தனைகளுக்குப் பின்னால் வங்கிகள், payment service providers, UPI செயலிகள் உள்ளிட்ட பல்வேறு அமைப்புகளின் தொழில்நுட்ப கட்டமைப்பு, பாதுகாப்பு மற்றும் பராமரிப்பு செலவுகள் உள்ளன.

இந்த செலவுகளை payment ecosystem-ல் உள்ள பல்வேறு பங்கேற்பாளர்களுக்கு நியாயமான முறையில் பகிர்ந்து கொள்வதற்காக MDR அறிமுகப்படுத்தப்பட்டுள்ளதாக அரசு கூறுகிறது.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியும், ₹2,000-க்கு மேற்பட்ட பரிவர்த்தனைகளில் MDR அறிமுகப்படுத்தப்படுவது, டிஜிட்டல் பணப்பரிவர்த்தனை அமைப்பின் நீண்டகால நிலைத்தன்மைக்கு உதவும் என்று தெரிவித்துள்ளது.

எத்தனை பரிவர்த்தனைகள் பாதிக்கப்படும்?

மத்திய நிதி அமைச்சகத்தின் தரவின்படி, புதிய MDR குறிப்பிட்ட வணிகப் பரிவர்த்தனைகளுக்கு மட்டுமே பொருந்துவதால், சுமார் 96% P2M பரிவர்த்தனைகள் பாதிக்கப்படாமல் தொடரும் என்று அரசு தெரிவித்துள்ளது.

அதாவது, ₹2,000-க்கு குறைவான பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் zero-MDR பாதுகாப்புக்குள் வரும் சிறு வணிகர் பரிவர்த்தனைகள் தொடர்ந்து கட்டணமின்றி இருக்கும் என மத்திய அரசு கூறுகிறது.

NPCI-யின் அதிகாரப்பூர்வ தரவுகளின்படி, ஆகஸ்ட் 2026-ல் UPI மூலம் சுமார் 24.51 பில்லியன் பரிவர்த்தனைகள் நடைபெற்றுள்ளன; அவற்றின் மொத்த மதிப்பு சுமார் ₹29.82 லட்சம் கோடி. இதன் மூலம் இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பணப்பரிவர்த்தனை அமைப்பில் UPI-யின் மிகப்பெரிய அளவை புரிந்துகொள்ள முடிகிறது.

உச்ச நீதிமன்றத்தில் ஏன் வழக்கு?

இந்த புதிய MDR கட்டமைப்பை எதிர்த்து வழக்கறிஞர் அஞ்சன் தத்தா உச்ச நீதிமன்றத்தில் பொதுநல மனுவை தாக்கல் செய்துள்ளார்.

இந்த மனு, ஒன்றிய அரசு செப்டம்பர் 14-ம் தேதி வெளியிட்ட அறிவிப்பையும், செப்டம்பர் 15-ம் தேதி அறிவிக்கப்பட்ட MDR கட்டமைப்பையும் சவால் செய்கிறது.

மனுதாரரின் முக்கிய சட்ட வாதங்களில் சில:

சட்ட அதிகாரம் தொடர்பான கேள்வி

Payment and Settlement Systems Act, 2007-ன் திருத்தப்பட்ட பிரிவு 10A அடிப்படையில் இந்த கட்டமைப்பு கொண்டு வரப்பட்டிருப்பதை மனு கேள்விக்குட்படுத்துகிறது.

எந்த மின்னணு பணப்பரிவர்த்தனை முறைக்கு கட்டணமில்லா பாதுகாப்பு வழங்கப்பட வேண்டும் என்பதை நிர்ணயிப்பதில் நிர்வாகத்துக்கு தெளிவான வழிகாட்டுதல்கள் இல்லாத அளவுக்கு அதிகாரம் வழங்கப்பட்டுள்ளதாக மனுதாரர் வாதிட்டுள்ளார்.

கட்டணத்தை நிர்ணயித்த விதம் குறித்த கேள்வி

0.4% MDR, ₹300 உச்சவரம்பு, ₹2,000 வரம்பு மற்றும் குறிப்பிட்ட துறைகளுக்கு ₹5 போன்ற கட்டணங்கள் எவ்வாறு நிர்ணயிக்கப்பட்டன என்பதிலும் மனுதாரர் கேள்வி எழுப்பியுள்ளார்.

இந்த முடிவுகளுக்கு முன் போதுமான அளவு பொதுமக்கள் ஆலோசனை, தரவுகள் வெளியீடு மற்றும் தாக்க மதிப்பீடு மேற்கொள்ளப்படவில்லை என்பதும் மனுவில் சுட்டிக்காட்டப்பட்டுள்ளதாக செய்திகள் தெரிவிக்கின்றன.

UPI மற்றும் RuPay இடையிலான வேறுபாடு

மனுவில் மற்றொரு முக்கியமான கேள்வியாக, UPI பரிவர்த்தனைகளுக்கு ₹2,000 என்ற வரம்பு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ள நிலையில், RuPay debit-card பரிவர்த்தனைகளுக்கு அதே அளவிலான பண வரம்பு இல்லாமல் zero-charge பாதுகாப்பு தொடர்வது ஏன் என்றும் கேள்வி எழுப்பப்பட்டுள்ளது.

மனுதாரர் என்ன கோரியுள்ளார்?

உச்ச நீதிமன்றத்தில் தாக்கல் செய்யப்பட்ட மனுவில், ₹2,000-க்கு மேற்பட்ட UPI வணிகப் பரிவர்த்தனைகளுக்கு MDR விதிக்கும் நடைமுறையை ரத்து செய்யவோ அல்லது இடைக்காலமாக நிறுத்தவோ கோரப்பட்டுள்ளதாக தகவல்கள் தெரிவிக்கின்றன.

மாற்று கோரிக்கையாக:

• வெளிப்படையான பொதுமக்கள் ஆலோசனை
• உரிய தரவுகளை வெளியிடுதல்
• தாக்க மதிப்பீடு நடத்துதல்
• குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கு பாதுகாப்பு
• RBI மற்றும் ஒன்றிய அரசின் சுயாதீன மறுஆய்வு

போன்ற நடவடிக்கைகளுக்குப் பிறகு இந்த கட்டமைப்பை மறுபரிசீலனை செய்ய வேண்டும் என்றும் மனுவில் கோரப்பட்டுள்ளதாக செய்திகள் தெரிவிக்கின்றன.

உச்ச நீதிமன்றம் என்ன செய்துள்ளது?

இது தற்போது மிகவும் முக்கியமான நிலை.

செப்டம்பர் 17, 2026 நிலவரப்படி, மனு உச்ச நீதிமன்றத்தில் தாக்கல் செய்யப்பட்டுள்ளதே தவிர, நீதிமன்றம் இதை விசாரணைக்கு எடுத்துக்கொண்டதாகத் தகவல் இல்லை.

எனவே, “உச்ச நீதிமன்றம் UPI கட்டணத்தை தடை செய்துவிட்டது” அல்லது “கட்டணம் ரத்து செய்யப்பட்டது” என்று கூறுவது தற்போதைய தகவல்களின் அடிப்படையில் சரியாக இருக்காது.

புதிய MDR கட்டமைப்பு திட்டமிட்டபடி அக்டோபர் 15, 2026 முதல் அமலுக்கு வருவதாக அறிவிக்கப்பட்டுள்ளது; நீதிமன்ற நடவடிக்கைகள் அதன் அமலாக்கத்தில் மாற்றத்தை ஏற்படுத்துகிறதா என்பது அடுத்த கட்ட விசாரணைகளில் தெரியவரும்.

வணிகர்களுக்கு ஏற்படக்கூடிய தாக்கம்

இந்த மாற்றத்தின் நேரடி தாக்கம் வணிகர்களின் UPI மூலம் பெறும் பெரிய தொகை பரிவர்த்தனைகளில் இருக்கும்.

குறிப்பாக குறைந்த லாப வரம்பில் இயங்கும் வணிகர்களுக்கு ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனைக்கும் MDR செலவு சேர்வது கூடுதல் செலவாக அமையலாம்.

சில்லறை வணிக அமைப்புகள் மற்றும் சில தொழில் நிறுவனங்கள் இந்த மாற்றம் குறித்து கவலை தெரிவித்துள்ளன. Reuters செய்தியின் படி, சில வணிக அமைப்புகள் கூடுதல் செலவு காரணமாக UPI பயன்பாட்டில் மாற்றம் ஏற்படலாம் என்றும், சில வணிகர்கள் பணப் பரிவர்த்தனைக்கு திரும்பும் சாத்தியம் இருப்பதாகவும் கவலை தெரிவித்துள்ளன. இவை அமைப்புகளின் கருத்துகள்; புதிய விதிமுறையின் உண்மையான சந்தை தாக்கம் நடைமுறைப்படுத்தப்பட்ட பின்னரே தெளிவாக மதிப்பிட முடியும்.

வாடிக்கையாளர்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியது

புதிய விதிமுறையைப் பற்றி பொதுமக்கள் மத்தியில் “₹2,000-க்கு மேல் UPI செய்தால் 0.4% கட்டணம் செலுத்த வேண்டும்” என்ற கருத்து பரவி வருகிறது.

ஆனால் தற்போதைய அதிகாரப்பூர்வ விளக்கப்படி, இது வாடிக்கையாளருக்கு விதிக்கப்படும் நேரடி UPI கட்டணம் அல்ல.

சுருக்கமாக:

₹2,000 வரை Merchant Payment → MDR இல்லை

₹2,000-க்கு மேல் குறிப்பிட்ட Merchant Payment → 0.4% MDR

P2P பணப்பரிமாற்றம் → தொடர்ந்து இலவசம்

தகுதியுள்ள சிறு வணிகர்கள் → Zero MDR பாதுகாப்பு

சில அத்தியாவசிய துறைகள் → ₹5 flat MDR

Capital Market transactions → 0.02% MDR

பொதுவான MDR அதிகபட்சம் → ₹300

இந்த MDR-ஐ வாடிக்கையாளர்களிடம் நேரடியாக வசூலிக்கக் கூடாது என்பது அரசின் தற்போதைய வழிகாட்டுதலாகும்.

UPI கட்டண அமைப்பில் கொண்டுவரப்பட்டுள்ள இந்த மாற்றம், இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பணப்பரிவர்த்தனை சூழலில் முக்கியமான கொள்கை மாற்றமாக உள்ளது. ஒருபுறம், UPI கட்டமைப்பின் நீண்டகால செலவுகளை சமாளித்து அதன் நிலைத்தன்மையை உறுதி செய்ய MDR தேவைப்படுகிறது என்று மத்திய அரசு மற்றும் RBI விளக்குகின்றன.

மறுபுறம், இந்த கட்டணங்களை நிர்ணயிக்கும் சட்ட அதிகாரம், வெளிப்படைத்தன்மை, பொதுமக்கள் ஆலோசனை, சிறு வணிகர்களின் மீது ஏற்படக்கூடிய தாக்கம் மற்றும் UPI–RuPay இடையிலான கட்டண வேறுபாடு போன்றவற்றை பொதுநல மனு கேள்விக்குட்படுத்தியுள்ளது.

எனவே, அக்டோபர் 15 முதல் மாற்றம் அமலுக்கு வருமா, உச்ச நீதிமன்றம் இந்த மனுவை எவ்வாறு பரிசீலிக்கிறது, எதிர்காலத்தில் கட்டண அமைப்பில் மாற்றம் ஏற்படுமா என்பவை அடுத்த கட்டத்தில் கவனிக்க வேண்டிய முக்கிய அம்சங்களாக உள்ளன.

குறிப்பு: தற்போதைய தகவல்களின் அடிப்படையில், “₹2,000க்கு மேல் UPI பயன்படுத்தும் ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளரிடமும் 0.4% வசூல்” என்பது துல்லியமான விளக்கம் அல்ல. சரியான விளக்கம்: ₹2,000-க்கு மேற்பட்ட குறிப்பிட்ட P2M பரிவர்த்தனைகளுக்கு வணிகர் தரப்பில் 0.4% MDR விதிக்கப்படும்.